ครัวเรือนไทยหนี้พุ่ง! เฉียดบ้านละ 8 แสนบาท ทำสถิติสูงสุดในรอบ 17 ปี

หอการค้าไทยเผยผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนปี 2569 พบ 91.8% ของกลุ่มตัวอย่างมีหนี้เฉลี่ย 794,945 บาทต่อครัวเรือน เพิ่มขึ้น 7.3% และสูงสุดตั้งแต่เริ่มสำรวจในปี 2552 แต่ละเดือนแบกรับภาระผ่อนเฉลี่ยแตะ 21,935 บาท

มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เผยผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนปี 2569 พบ 91.8% ของกลุ่มตัวอย่างมีหนี้ เฉลี่ย 794,945 บาทต่อครัวเรือน เพิ่มขึ้น 7.3% และสูงสุดตั้งแต่เริ่มสำรวจในปี 2552 ขณะที่ภาระผ่อนเฉลี่ยแตะ 21,935 บาทต่อเดือน สาเหตุหนี้เพิ่มมาจากภาระการเงินในครอบครัว รายได้ไม่พอรายจ่าย และค่าครองชีพสูง ด้าน “ธนวรรธน์” ประเมินหนี้ครัวเรือนทั้งระบบอาจขึ้นแตะ 16.5-16.6 ล้านล้านบาทปลายปีนี้ แต่สัดส่วนต่อ GDP มีแนวโน้มลดลงเหลือราว 84%

นายธนวรรธน์ พลวิชัย อธิการบดี และประธานที่ปรึกษาศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เปิดเผยผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนไทย ปี 2569 ว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนยังถือเป็นปัญหาเชิงโครงสร้างของเศรษฐกิจไทยที่ต้องเร่งแก้ไข เพราะแม้สัดส่วนหนี้ต่อ GDP จะลดลง แต่ความสามารถในการชำระหนี้ของครัวเรือนยังอ่อนแอ

โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อยและครัวเรือนที่มีภาระค่าใช้จ่ายสูง โดยพบว่า 91.8% ของกลุ่มตัวอย่างทั่วประเทศมีหนี้ ลดลงจาก 95.1% ในปี 68 แต่ภาระหนี้เฉลี่ยต่อครัวเรือนกลับพุ่งสูงเป็น 794,945.49 บาท จาก 740,596.94 บาทในปี 2568 หรือ เพิ่มขึ้น 7.3% โดยในจำนวนนี้เป็นหนี้ในระบบ 77.2% และหนี้นอกระบบ 22.8% ขณะที่ภาระผ่อนชำระเฉลี่ยอยู่ที่ 21,935.31 บาทต่อเดือน เพิ่มขึ้น 8.11% จากปีก่อน ซึ่งระดับหนี้เฉลี่ยดังกล่าว ถือว่าสูงสุดตั้งแต่ที่เริ่มสำรวจในปี 52

ประเภทหนี้ที่พบมากที่สุดในปี 2569 ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต 55.1% รองลงมาเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการอุปโภคบริโภค 45.8% สินเชื่อยานพาหนะ 41.9% สินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ 33.6% และสินเชื่อที่อยู่อาศัย 27.2% ขณะที่หนี้ Buy Now Pay Later หรือ BNPL อยู่ที่ 14.2% เพิ่มขึ้นจาก 6.2% ในปีก่อน โดยหนี้ส่วนส่วนใหญ่ นำไปใช้เพื่อประคองการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและหมุนภาระหนี้เดิม สะท้อนถึงภาระทางการเงินในครอบครัว รายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย

เมื่อดูเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ พบว่า 73.1% ยังสามารถชำระได้ตามกำหนด ขณะที่ 16.1% ประเมินว่าสามารถชำระได้ไม่เกิน 6 เดือน / 8.9% สามารถชำระได้ไม่เกิน 3 เดือน และ 1.9% ระบุว่าไม่สามารถชำระหนี้ได้

สำหรับแนวทางแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน กลุ่มตัวอย่างให้ความสำคัญกับการเพิ่มรายได้ ส่วนเรื่องที่ต้องเร่งดำเนินการมากที่สุด คือ เพิ่มค่าจ้างขั้นต่ำ หรือ ปรับโครงสร้างค่าจ้าง