สัญญาณเตือน! คนเงินเดือนหลักแสนเริ่มค้างจ่ายมากขึ้น

สภาพัฒน์เผยหนี้ครัวเรือนไทยทรงตัว แต่น่าเป็นห่วง คนเงินเดือนหลักแสนเริ่มค้างจ่ายมากขึ้น แนะกำกับสินเชื่อผ่านแอปฯ - สินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) กล่าวว่า ยอดหนี้สินครัวเรือน ไตรมาส 3 ปี 2568 ลดลงร้อยละ 0.29 มีมูลค่า 16.31 ล้านล้านบาท เนื่องจากแบงก์ระมัดระวังการปล่อยกู้ ทำให้สัดส่วนหนี้สินครัวเรือนต่อ GDP ทรงตัวอยู่ที่ร้อยละ 86.8 ต่อเนื่องจากไตรมาสก่อน ขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้ด้อยลงทุกประเภทสินเชื่อ จากข้อมูลเครดิตบูโร สินเชื่อส่วนบุคคลที่ค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป (NPLs) มีมูลค่า 1.3 ล้านล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 9.4 ต่อสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 9.1 ของไตรมาสก่อน

สภาพัฒน์ แนะประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญ คือ (1) การกำกับสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันและสินเชื่อแบบซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายและผู้ใช้มีความเสี่ยงที่จะกลายเป็น NPLs ในอนาคต จึงควรผลักดันให้ผู้ให้บริการทุกรายเข้าร่วมเครดิตบูโร และกำหนด เพดานหนี้ร่วม และ (2) คนรายได้ระดับกลางถึงสูงเริ่มมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น ข้อมูลจาก SCB EIC ชี้ว่า กลุ่มผู้มีรายได้สูงกว่า 100,000 บาทต่อเดือนราวร้อยละ 21 เริ่มประสบปัญหาการชำระหนี้เช่นเดียวกับ กลุ่มอื่นที่มีรายได้ต่ำกว่า ผู้มีรายได้ 50,000-100,000 บาท/เดือน มีสัดส่วนผิดนัดชำระหนี้ร้อยละ 36 ส่วนรายได้ 30,000-50,000 บาท/เดือน สัดส่วนผิดนัดชำระหนี้ร้อยละ 51 นับว่าเสี่ยงมาก เนื่องจากขณะนี้การปล่อยกู้ด่วน ผ่านออนไลน์ เงื่อนไขผ่อนปรน กู้ง่ายมาก ไม่ซับซ้อน จึงต้องเร่งสร้างวินัยทางการเงินในเชิงรุก เช่น การแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระหนี้ หรือการมีมาตรการจูงใจจากการจ่ายหนี้ตรงเวลา